В июле 2021 года с шумом рухнула финансовая пирамида Finiko, выманившая около 7 млрд рублей у десятков тысяч граждан. Это не первый случай, когда россияне попались на желании быстро и без труда разбогатеть, вложив деньги в какой-нибудь «выгодный» инвестиционный проект. За счёт чего же организаторы пирамид умудряются раз за разом находить себе жертв и какие проекты отличились среди многих похожих, вспоминает «Секрет».
Казалось бы, принцип всех пирамид одинаков и довольно прозрачен. Как правило, клиентам обещают повышенную и «гарантированную» доходность без чёткого плана выплат, процент от привлечения других людей, и «инновационный» способ заработка.
Организаторы пирамиды мотивируют жертв вкладывать свои деньги, часть этих денег возвращается вкладчикам под видом процентов, а те, воодушевлённые, приводят друзей и знакомых. Выплаты ранним инвесторам формируются из вложений тех, кто пришёл позже. Новички же рискуют никогда не дождаться обещанного дохода. Как только приток свежих участников иссякает и денег на всех перестаёт хватать, пирамида рушится. За годы принцип работы пирамид практически не изменился. Меняются только обёртки, подстраиваясь под современные реалии.
Finiko
В июле 2021 года стало известно о закрытии одной из самых крупных российских финансовых пирамид — Finiko («Финико»). Ущерб от её деятельности по разным оценкам может составлять от 80 млн до 7 млрд рублей.
Finiko относилась к так называемым «хайп-пирамидам» (от англ. HYIP — High Yield Investment Program, высокодоходная инвестиционная программа). Компания позиционировала себя как «автоматизированная система генерации прибыли», и с 2019 года активно привлекала деньги граждан под предлогом эффективного использования вкладов. Вкладчикам обещали доходность до 25% в месяц за счёт инвестирования их средств в криптовалюту, фондовые рынки и высокорисковые активы.
Главное медийное лицо и основатель Finiko — предприниматель из Казани Кирилл Доронин. К 41 году он успел учредить около около 20 компаний. Другой представитель финансовой пирамиды — некий Зыгмунт Зыгмунтовичь. Кроме того, в команде были Марат Сабиров, который отвечал за кешбэк клиентам, и Эдвард Сабиров, позиционирующий себя в качестве руководителя отдела трейдинга.
Сначала Finiko брала с клиентов взнос в $1000 в биткоинах. Впоследствии сумма входа в пирамиду увеличилась в разы.
Клиентам рассказывали про «150 трейдеров, которые работают со 150 высокорискованными инструментами, стремящимися к доходности в 3–5% в день». Помимо прямых инвестиций, можно было выбрать ещё две программы. По одной из них Finiko предлагала за десять месяцев закрыть любую задолженность клиента за 35% от суммы долга. А по другой — люди якобы могли купить недвижимость или автомобиль за 35% от их стоимости и стать собственником через 120 дней после перевода денег компании.
Отличительной особенностью Finiko стало успешное использование собственной криптовалюты. Чтобы начать инвестировать, клиенты фирмы должны были купить так называемые цифроны — внутреннюю валюту. Её курс определяла сама компания. Чтобы активировать этот депозит, нужно было заплатить те самые $1000 за ещё один внутренний продукт — индекс CTI, отслеживающий высокодоходные и высокорисковые инструменты, на которых якобы зарабатывали трейдеры.
1 декабря 2020 года компания Finiko пошла дальше — выпустила собственную криптовалюту FNK («финики»). Сперва клиенты покупали её добровольно, но в июне 2021 года основатель компании Кирилл Доронин в своём инстаграме заявил, что Finiko переходит на расчёты с пользователями только в FNK. «Цифроны», в которых держали деньги инвесторы, остались лишь как единица измерения внутри платформы.
После этого стоимость токена FNK на криптовалютных биржах взлетела в девять раз, с $25 до $217 за сутки, но быстро начала падать. После скачка курса крипты и ослабления последней волны новых пользователей, заинтересованных в быстром обогащении, выплаты инвесторам Finiko внезапно прекратились.
Случившееся дало регуляторам повод к активным действиям. Уголовное дело против Finiko завели к концу 2020 года: в офисах компании прошли обыски, во время которых вынесли компьютеры (и обнаружили статую Доронина в полный рост). Но сам основатель назвал это некритичным и не влияющим на международный бизнес.
Полиция после обысков на некоторое время затихла, ведь на тот момент на действия мошенников ни один потерпевший не подал жалобу. Вплоть до июля 2021 года Finiko продолжала работать с клиентами без лицензии на деятельность форекс-дилера и регистрации в налоговых органах. В начале июня 2021-го Банк России официально включил эту организацию в список финансовых пирамид. Но и после этого проект продолжил работать.
16 июля Кирилл Доронин во время прямого эфира в инстаграме заявил, что уже две недели не может связаться с другими основателями проекта. При этом он снял с себя всякую ответственность за принятие решений, назвав себя «скромной говорящей головой», которую, по сути, «выперли из компании». В свою очередь, Эдвард и Марат Сабировы, а также Зыгмунт Зыгмунтовичь заявили, что это они стали жертвами ситуации. По их словам, в начале июня они перевели все деньги Доронину «для решения какой-то абстрактной задачи», после чего основатель Finiko заявил, что кто-то угрожал ему и заставил отправить $50 млн на какой-то чужой счёт.
Основатели заверили, что готовы подать друг на друга в суд, чтобы выяснить, кто прав. Но пока они спорят между собой, бывшим инвесторам Finiko легче не становится. Многие из них взяли кредиты, чтобы успеть заработать на выгодных условиях. Доронин заверил, что все выплаты возобновятся, после того как клиенты выполнят определённые требования, в частности, предоставят документы, доказывающие законное происхождение внесённых на счёт средств.
Даже после того как Finiko во всеуслышание признали финансовой пирамидой, находятся те, кто предпочитает верить в обещания выплат и лучшее будущее проекта. Часть вкладчиков, по данным СМИ, якобы предложила пострадавшим устроить коллективную медитацию, чтобы исправить положение. Участники закрытого чата должны были 15 минут «с верой и безусловной любовью» повторять фразу: «Finiko продолжает работать как прежде, все выплаты восстановлены. Благодарю Вселенную, себя, организаторов и каждого партнёра». Увы, но пока признаков того, что Вселенная услышала этот призыв, не наблюдается.
BTC-e и WEX
В начале 2010-х такие слова как «биткоин» и «блокчейн» ещё были уделом крайне узкой прослойки гиков. Но нашлись и те, кто увидел в цифровых валютах большой потенциал. Первые криптобиржи действовали в сером правовом поле, поскольку законодатели ещё не обратили своё пристальное внимание на новую сферу. Это, а также возможность инвестировать в цифровые валюты и зарабатывать на их высокой волатильности привлекло любителей лёгких денег. В 2011 году открылась одна из самых популярных в русскоязычном пространстве площадка для обмена криптовалют, BTC-e.
Реальные собственники криптобиржи оставались неизвестны, скрываясь за сетью офшоров. На пике работы суточный оборот BTC-e составлял около $66 млн в день, а всего с момента запуска и до закрытия площадка продала только биткоинов на сумму не менее $4 млрд. За свою историю биржа пережила несколько взломов и DDoS-атак, но всё удавалось уладить без больших потерь — до июля 2017 года.
25 июля 2017 года в Греции задержали россиянина Александра Винника — одного из руководителей BTC-e. Поводом для ареста стали претензии Минюста США, обвинившего его в отмывании денег с помощью биткоина и BTC-e. В тот же день все сайты биржи перестали функционировать, а средства пользователей оказались заморожены. На момент краха на BTC-e хранилось около 65 000 биткоинов и другая криптовалюта на общую сумму более $1 млрд по курсу того времени.
Эта история наделала много шума, однако администрация BTC-e заявила о планах перезапустить сервис с сохранением персональных данных и баланса пользователей. Этим перезапуском стала криптобиржа WEX, которую все считали наследницей старой площадки. Несмотря на то, что нигде не говорилось о правопреемственности или передаче средств от BTC-e, WEX действительно получила информацию о клиентах. Пользователям, перешедшим с одной площадки на другую, обещали зачислить около 60% потерянного в виде реальных активов и почти 40% в виде бонусных токенов. Их, по уверениям устроителей биржи, можно было выкупать за деньги и криптовалюты. Репутация предшественников не отпугнули клиентов. Они вновь понесли свои деньги на биржу.
WEX начала работу в сентябре 2017 года, а в июле 2018 года стоимость криптовалют на этой площадке уже значительно превысила среднюю на аналогичных криптобиржах. Это дало экспертам повод заподозрить WEX в так называемом «экзит-скаме» — виде мошенничества, распространённом в основном в интернете. Организаторы таких проектов долгое время работают как добросовестная компания и собирают средства ничего не подозревающих пользователей, а затем забирают все деньги с их счетов и закрывают проект, переставая выходить на связь. По сути, такие проекты работают по принципу финансовой пирамиды, часто обещая высокие проценты или предлагая выгодные условия торговли на площадке.
Подозрения скоро оправдались: уже 16 июля 2018 года WEX закрыла вывод большинства криптовалют. Да так и не открыла. Осенью 2018 года глава одной из крупнейших криптобирж мира Binance Чанпэн Чжао сообщил о попытках вывода миллионов долларов с кошельков WEX через Binance. В ответ на это криптобиржа заморозила счета площадки. В ноябре регистратор доменных имён заблокировал и домен wex.nz, попытки администрации переоткрыться на других сайтах также быстро блокировались.
А 5 декабря стало известно, что площадку ещё летом выкупил Дмитрий Хавченко по прозвищу Морячок. По мнению журналистов BBC, целью Хавченко был вовсе не перезапуск сервиса и превращение его в площадку по финансовой поддержке непризнанных республик — после двух провалов репутацию биржи уже было не восстановить. Более вероятным вариантом издание назвало «охоту за сокровищами Винника» — до сих пор не найденными остаются активы с BTC-e на сумму около $200–500 млн.
Между тем виновным в исчезновении криптовалюты сразу ряд изданий, включая BBC и Lenta.ru, называют бывшего технического администратора BTC-e Алексея Билюченко, который вместе с Винником основал эту платформу, а потом участвовал в перезапуске WEX. По данным СМИ, в апреле 2018 года он встречался с неким Антоном, который предложил передать ему «для фонда ФСБ России» «холодные кошельки» (флешки), на которых хранились криптовалютные активы биржи WEX. Перед таким аргументом Билюченко устоять не смог и согласился передать биткоины на сумму около $450 млн, часть которых принадлежала клиентам.
Тем не менее пока реальный срок по этому делу получил только Александр Винник, которого из Греции экстрадировали во Францию. Там его обвинили в компьютерном мошенничестве, отмывании денег и распространении одного из самых прибыльных вирусов-вымогателей, Locky. На Францию пришлись 2300 атак этого вируса, от которых пострадало около 200 человек. Россиянина приговорили к пяти годам тюрьмы. Сам он продолжает отрицать своё отношение к созданию вируса, как и свою руководящую роль в работе биржи, утверждая, что был лишь наёмным работником с зарплатой в €10 000 в месяц. Ни России, ни США, также претендующим на суд над россиянином, добиться его экстрадиции не удалось.
9 июля 2021 года стало известно, что Винника выпустят из тюрьмы 21 августа и сразу экстрадируют обратно в Грецию, где ему предъявят новые обвинения и снова попытаются передать дело в юрисдикцию США. Там ему грозит до 55 лет тюрьмы. Власти США считают Винника ключевой фигурой группы, которая причастна к отмыванию около 4 млрд долларов через BTC-e.
«Кэшбери» и Antares Limited
«Кэшбери», выросшая из небольшой микрофинансовой организации в Ростове-на-Дону, стала одной из самых масштабных финансовых пирамид в России за последние годы. С 2016 по 2018 год компания Артура Варданяна привлекала вклады под 600% годовых под видом «финансово-инвестиционного холдинга, являющегося симбиозом множества компаний, которые взаимодействуют между собой на благо обычных людей». В её раскрутке участвовали такие российские звёзды, как Ольга Бузова, Николай Басков, Валерий Меладзе и Анфиса Чехова. Ущерб от деятельности проекта, который прекратил свою работу 1 ноября 2018 года, оценили в 3 млрд рублей.
Огласка и уголовное дело совершенно не смутили бывших организаторов, которые вскоре после краха своего проекта открыли на первый взгляд совершенно не связанную с «Кэшбери» компанию Antares Limited. Она привлекала инвестиции россиян в криптовалюте под заманчивые проценты. Продвижением фирмы в соцсетях занялись бывшие топ-менеджеры «Кэшбери».
О том, что Antares — это финансовая пирамида, Центробанк заявил ещё в декабре 2020 года. Компания вела свою деятельность в 16 регионах, но работала при этом из-за рубежа. В России её представляли «консультационные центры» и аккаунты в соцсетях, которые вели выходцы из «Кэшбери». Новая организация не вела никакой приносящей доход деятельности, а выплаты были возможны только за счёт денег новых вкладчиков. При этом инвестиции привлекались строго в криптовалюте.
«Если вам предлагают инвестировать в какие-то активы, предварительно переведя деньги через криптовалюту, то делается это по одной причине: чтобы у вас не было шансов вернуть потом деньги», — указали тогда в Центробанке.
Несмотря на это, Antares Limited продолжала работать в России вплоть до июля 2021 года, пока не приостановила сотрудничество с клиентами из СНГ якобы из-за жалоб регуляторов. Администрация заявила, что аккаунты пользователей из России и других стран подвергнутся изменениям: модераторы платформы обнулят балансы всех счетов, заблокируют возможность переводов внутренней валюты и закроют регистрацию.
«На каждом аккаунте будет высчитана и прописана сумма понесённых убытков и предоставлена возможность выводить два процента от этой суммы еженедельно (по понедельникам)», — сообщил сервис.
В Antares отметили, что платформа пошла на эту вынужденную меру, так как это необходимо «для дальнейшей работы». По сути, деньги и инвестиции пользователей оказались заблокированы на год — без гарантии, что по истечении этого срока российским пользователям удастся вернуть свои средства.
«Золотая лига»
Криптовалюта — явление относительно не новое, но до сих пор не вызывающее доверия. В отличие от золота. Оно манит любителей наживы с незапамятных времён. В середине «нулевых» по России прокатилась «золотая лихорадка», организованная компанией, до описанных событий бывшей небольшим ювелирным магазином.
Речь о «Золотой лиге», вкладчикам которой обещали доходность под 180% в год за счёт инвестирования в разработку месторождений золота в перуанской пустыне и строительство завода по переработке драгметалла. Красивую легенду о приисках, которые сделают богачами всех инвесторов, фирма продала россиянам за 440 млн рублей. Именно столько, по версии следствия, вложили жертвы организаторов пирамиды в вексели, выпущенные с 2006 по 2007 год.
Идея принадлежала гендиректору «Золотой лиги» Игорю Дикому и исполнительному директору Жумабеку Мадинову. Для пущей убедительности они даже публиковали видеоролики с места будущего производства, сопровождая их красочными описаниями того, как из добытой там же руды делают ювелирные украшения в Европе, а оттуда везут в Москву и продают в собственном магазине фирмы. Первым вкладчикам удалось успешно погасить свои векселя, что убедило других россиян нести деньги в этот проект. Работала компания по накатанной схеме сетевого маркетинга: за каждого нового участника «Золотая лига» выплачивала своему агенту от 4 до 16% суммы, которую вложил приведённый им человек. Так продолжалось почти год.
Но в мае 2007 года выплаты прекратились. Первыми с невозможностью получить свои средства столкнулись жители регионов. Вскоре проблемы докатились и до Москвы. Когда следователи пришли в «Золотую лигу» с проверкой, отреагировав на сообщения обеспокоенных граждан, проверять было уже нечего — на счетах фирмы было пусто.
Силовики задержали Мадинова через несколько недель после обыска. А Дикой успел улететь в Перу, где у него была зарегистрирована партнёрская фирма «Золотая Лига Минера» — на её счетах на момент его побега находилось около $4 млн. А вот золотоносных рудников посреди пустыни следствию обнаружить не удалось.
Как выяснило следствие, своим клиентам «Лига» платила из новых вложений, а всё, что было на счетах, регулярно забирали основатели. Людей, желающих забрать дивиденды, мошенники старались удержать обещанием ещё более выгодных условий и лучших процентов. Точное количество жертв от этой пирамиды неизвестно: реестр вкладчиков и кассовые книги мошенники успели уничтожить. Число пострадавших, по разным данным, может составлять от 5000 до 15 000 человек
Из Перу Дикого выдали на родину лишь 11 лет спустя, в апреле 2018 года, после того как он два года провёл в перуанской тюрьме. Это — первый случай экстрадиции в истории российско-перуанских отношений. Подельник Дикого Мадинов получил срок в шесть лет и десять месяцев колонии в 2013 году, но суд зачёл ему проведённое в СИЗО время, так что на свободу он вышел уже в 2014-м. Из колонии мужчина уехал в Омск. Там его продолжают периодически атаковать бывшие клиенты, пытающиеся вернуть хоть что-то из потерянного на «золотых приисках».
МММ 2.0
Крах МММ в 1994 году стал трагедией для множества россиян, доверчиво вложивших в эту пирамиду последние деньги. Привлечь к ответственности Сергея Мавроди, больше 8 лет скрывавшегося от следствия, удалось лишь в 2003 году. Отсидев четыре с половиной года, он вышел на свободу в 2007 году и столкнулся с тем, что его былые подвиги за это время не померкли в народной памяти. Несмотря на всё, он завёл видеоблог, начал писать стихи и новеллы и постепенно прощупывал почву для нового грандиозного проекта.
Им стал МММ-2011. О его создании Мавроди заявил в своём видеоблоге в начале 2011 года. На этот раз Мавроди с самого начала честно заявил, что этот проект — финансовая пирамида, которая может рухнуть в любой момент. Но маэстро предложил тем, кто хочет быстро заработать, рискнуть и сыграть с ним в эту игру ещё раз.
Участникам должны были открыть долларовые счета в электронных платёжных системах для покупки виртуальных билетов, «МММ-долларов», позже переименованных в МАВРО. Инвесторы могли получать прибыль от 10 до 75% в месяц в зависимости от видов приобретённых МАВРО, а выплаты реальных денег производились из тех средств, что уже вложили инвесторы того же уровня. Покупку и продажу этих виртуальных ценных бумаг в МММ 2.0 называли «оказанием помощи» и «получением помощи». Учёт операций с МАВРО, как и в первой пирамиде, вели «десятники» и «сотники» системы, инвесторы среднего звена, получавшие доход от инвестировавших после них.
В мае 2012 года Мавроди во внеочередном видеообращении признал наличие серьёзных проблем с выплатами вкладчикам в МММ-2011 и объявил о закрытии проекта и открытии МММ-2012, созданного, по сути, для покрытия выплат предыдущего проекта. Новая система повторила принцип действия предыдущей с небольшими изменениями: упразднены счета десятников, вместо этого деньги хранились на личных счетах участников. Также систему автоматизировали, что якобы должно было исключить человеческий фактор. Тем не менее на сайте проекта оставалось предупреждение, что каждый участник рискует потерять все деньги, причём их могут не заплатить без всяких на то причин и объяснений. Условия покупки МАВРО и начисления бонусов Мавроди регулярно менял. По мнению Роспотребнадзора, происходившее можно было отнести, скорее, к азартным играм.
Сколько участников вовлекла новая пирамида Мавроди, оценить не удалось.
Сворачивать деятельность МММ-2012 организаторы начали к концу 2012 года. Тогда Мавроди объявил об отмене годовых депозитов с доходностью 75%. Участникам предоставили возможность «продать» свои вклады системе по текущему курсу, либо вывести денежные средства. В декабре правила ужесточили, запретив получать выплаты больше, чем начальное «вложение». Наконец, в 2013 году Мавроди заявил о переформировании МММ в сотни автономных структур со своими бюджетами и правилами, ответственности за которые он нести не будет. В декабре 2015 года он заявил о прекращении работы МММ в России, Белоруссии и Казахстане, объявив работающие в этих странах сайты мошенническими.
Казалось бы, история закончилась: организатору крупнейшей в истории России пирамиды удалось войти в одну и ту же реку дважды, второй раз — даже избежав наказания. Сергей Мавроди оставался на свободе вплоть до своей смерти от сердечного приступа 26 марта 2018 года. Однако до сих пор его имя и название созданной им пирамиды продолжают использовать мошенники, чтобы втереться в доверие к новым поколениям вкладчиков.
Источник: https://secretmag.ru/survival/khaip-kripta-kollektivnye-meditacii-na-chto-vedutsya-rossiyane-investiruyushie-v-piramidy.htm